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“信用之手”扶一把 贵州“以税获信”帮企融资纾困 [《金融世界》2020年07月号 ]

贵州深入开展“银税互动”,借助大数据、云计算等技术深入挖掘企业沉淀在税务部门的涉税数据,将纳税信用有效置换成为融资信用,并携手区域内多家银行金融机构,为中小企业提供高效优质的信贷服务。

新华财经北京7月31日电(本刊记者汪磊)中小微企业是国民经济重要的组成部分,在促进经济增长、促进就业等方面发挥着不可替代的作用。受新冠肺炎疫情影响,贵州不少中小微企业遭遇现金流告急、融资难等困境。

为帮助中小企业纾困,解决融资难题,贵州深入开展“银税互动”,借助大数据、云计算等技术深入挖掘企业沉淀在税务部门的涉税数据,将纳税信用有效置换成为融资信用,并携手区域内多家银行金融机构,为中小企业提供高效优质的信贷服务。

税务信用贷缓解企业燃眉之急

“疫情大环境下,公司应收账款不能及时回流,而每天的环卫服务从未中断,一度流动性非常紧张,银行提供的100万元税务信用贷解决了燃眉之急。”贵州丁川伟业公司副总经理罗昌霞说,公司属于环卫行业,现有各类员工600余人,多为困难群体,工资的正常发放关系着一个个家庭的生计。

像丁川伟业公司一样,疫情期间,贵州不少中小微企业因各种原因陷入暂时的困境。通过贵州“税务信用云”,一些就业带动面广、诚信经营、纳税信用良好的中小企业能够快捷地得到信用贷款,渡过眼前的难关。

国家税务总局贵州省税务局纳税服务处处长李金锋介绍,“税务信用云”将税务、市场监管、社保等部门掌握的市场主体涉税信息进行融合、加工、脱敏等数据化处理,生成企业信用“数字画像”,并与银行业金融机构授信评级标准、额度相匹配,借此中小企业可获得无抵押贷款。

目前,贵州“税务信用云”已经汇集了253.97亿条数据,涉及市场主体132万余户。疫情发生以来,已为2597户纳税人发放无抵押、无担保信用贷款15.34亿元。

据了解,为了更好地满足中小微企业和个体工商户多元化的需求,贵州“税务信用云”已与贵州省内10多家银行等金融机构开展了“银税互动”合作。在金融科技的助力下,“税务信用云”通过专线向银行推送纳税人涉税数据,一方面让小微企业和个体工商户无需抵押或担保即可贷款;另一方面通过信息化手段使用户画像更具标准化,显著提升银行方风险识别效率,解决银企之间信息不对称的难题。

“以税获信”破解企业担保难

位于贵州省惠水县的永昊热能设备制造公司是一家生产工程钢模、环卫垃圾箱的企业。公司每年纳税额在50万元到80万元之间。受制于需求端的疲软,复工复产以来,该公司销售额相比往年同期下滑幅度在50%以上,且同样面临着回款难题。

“公司能抵押的资产都已经抵押,想不到税务、银行部门得知我们的经营困难,主动找上门来宣讲扶持政策,税务信用贷不用抵押担保,没有繁琐的材料递交流程,很快就到账了,百分之四左右的贷款利率也很优惠。”公司总经理崔兴国说。

国家税务总局惠水县税务局局长杨洪武说,永昊热能公司在区域内是一般纳税人,在税务信用评级中被评为B级,往年经营也比较正常。区域内各银行可基于税务信用数据建立信贷模型,结合企业纳税额、经营存续时间等指标自动测算出已授贷评级纳税人的授信额度,让“信用资产”成为可数字化度量的贷款“抵押物”“担保物”。

“尽管信贷的额度相对不高,但对中小企业而言,已经是‘解渴’救急了。每个中小企业背后都关联着一小串的就业数据,关键时候扶一把,有助于企业喘口气、缓过来。”杨洪武说。

数据显示,目前,贵州银行机构运用“税务信用云”对优良纳税信用32.9万户纳税人进行授贷评级,可获贷纳税人占比达57.15%,已经为信用级别C级以上的近60万户企业提供授信额度。其中,贵阳银行根据信贷模型对同等条件下信用级别为A级的企业授信额度可达2000万元。

依托信用放心贷形成银税企良性互动

贵州“税务信用云”能向银行持续提供贷款企业生产经营、纳税等实时数据,及时推送企业失信和重大违法信息,利于银行精准化实施贷后管理和风险防控。

而银行机构则基于“税务信用云”,通过信息化手段能快速对符合条件的中小微企业给予信用贷款,减少银行人工收集、审核、流转审批等成本,杜绝银行信贷人员不廉洁行为。

同时,“税务信用云”可实现银税直联,中小微企业在线查询银行授信额度、贷款费率,“一站式”完成在线申请、审批、签约、支用、还款全流程网络化、自助化,缩短审批流程。200万元以内的信用贷款当天放贷,与原线下办理至少需3-5个工作日相比,效率大幅提高。

此外,运用大数据技术银行掌握企业生产经营信息,减少了资产核验等放贷综合成本,为降息提供了空间。

李金峰说,企业获得信用贷款后,主动规范经营,不断提升信用度,贷款到期后仍有资金需求的,可再通过“税务信用云”循环贷款,银行根据企业还款情况、纳税信用等综合分析,适度增加贷款额度,这样就形成了银税企的良性互动循环。

记者了解到,利用企业纳税信用信息开展银税互动,解决中小企业融资难、融资贵的难题,各地早些年已在探索,但数字化、智能化程度不高。“如今,庞大的税务信用数据上云,大数据技术让沉睡的数据激活,疫情期间,成为一只无形的信用资产之手,为中小企业融资纾困。”李金峰说。

 
 
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